نگرانی بانک مرکزی کانادا از افزایش فشار مالی خانواده ها

با توجه به نرخ بالای تورم، نگرانی بانک مرکزی کانادا در مورد پرداخت بدهی توسط خانواده های کانادایی افزایش یافته. همچنین مشاهده می شود که تعداد صاحبخانه هایی که برای پرداخت هزینه های خود به کارت اعتباری متکی هستند، افزایش یافته.

بانک مرکزی کانادا در بررسی سالانه خود از سیستم مالی که روز پنجشنبه منتشر شد، اعلام کرد که نشانه ‌های اولیه استرس مالی خانواده ها در حال ظهور است و بسیاری از آنها اکنون انعطاف‌پذیری مالی کمتری دارند و افرادی که اخیرا خانه خریده اند، برای کنترل هزینه هایشان، وام های طولانی مدت را انتخاب می کنند. سهم وام مورگیج با دوره استهلاک بیش از 25 سال، از 41 درصد در سال گذشته به 46 درصد افزایش یافته است.

با توجه به اینکه خانواده های کانادایی جزو بدهکارترین خانواده های جهان هستند، بسیاری از اقتصاددانان انتظار دارند که اقتصاد سریعتر به این موضوع پاسخ دهد و نسبت به نرخ های بالا حساس تر عمل کند.

تیف مکلم رئیس بانک مرکزی کانادا، نرخ جدید بهره را در 7 جون تعیین خواهد کرد. اکثر اقتصاددانان در نظرسنجی بلومبرگ پیش بینی کزده اند که با وجود افزایش غیرمنتظره تورم به 4.4 درصد در ماه اپریل ، بانک مرکزی نرخ جدید بهره را برای سومین بار متوالی در 4.5 درصد ثابت نگه می دارد.

تیف مکلم گفته: «برای فکر کردن به کاهش نرخ بهره، هنوز خیلی زود است. ما برای رسیدن به تورم 2 درصدی هنوز راه زیادی در پیش داریم. نباید انتظار داشته باشیم که نرخ بهره به سطوح بسیار پایینی که در دهه گذشته یا قبل تر از آن دیده‌ ایم، برگردد. ما در یک دوره گذار به دنیایی هستیم که در آن نرخ بهره بالاتر از آن چیزی است که مردم به آن عادت کرده بودند.»

به گفته بانک مرکزی: «با کاهش قیمت مسکن، ارزش ملک پس از کسر مبلغ وام نیز (equity) کاهش یافته و به همین دلیل، نشانه ‌هایی از استرس مالی به ‌ویژه در میان کسانی که اخیرا خانه خریده اند، دیده می شود.»

تعداد خانواده های بدهکار که حداقل 60 روز پرداخت اقساطشان عقب افتاده، از اواسط سال 2022 افزایش یافته است. از آنجایی که در سال گذشته خریداران مسکن بیشتر به کارت اعتباری متکی شدند، تعداد افرادی که دارای بدهی معوقه هستند، افزایش یافته است.

به گفته بانک مرکزی، اگر نرخ وام مورگیج مطابق با انتظارات فعلی بازار پیش برود، میانگین افزایش اقساط ماهیانه دارندگان مورگیج در دوره 2023-۲۰۲۶ حدود 20 درصد خواهد بود.

به گفته بانک مرکزی کانادا، اگر رکود شدیدی رخ دهد، ترازنامه بانک‌ های کانادا در کانال ‌های اعتباری و تأمین مالی تحت فشار قرار می ‌گیرد و بیکاری قابل توجه و کاهش شدید قیمت مسکن می ‌تواند منجر به کاهش شدید ارزش دارایی ‌ها شود.