خبر فوری ـ آژانس ملی مسکن کانادا CMHC شرایط بیمه کردن مورگیج را سخت تر کرد: نیاز به کردیت اسکور 680 به جای 600

بحران اقتصادی که به علت پندمیک کرونا ایجاد شده، آژانس ملی مسکن کانادا (CMHC) را وادار کرد که شرایط بیمه کردن مورگیج‌ها را سختتر کند.

این آژانس از اول جولای فقط مورگیج‌هایی را بیمه خواهد کرد که متقاضی آن دارای کردیت اسکور 680 به بالا باشد.

اگر می خواهید خانه بخرید، مراقب رتبه اعتباری خود Credit Score باشید که از این پس برای دریافت مورگیج به رتبه اعتباری بالاتری نیاز دارید.

آژانس ملی مسکن کانادا CMHC روز پنجشنبه شرایط جدید را اعلام  کرد.

این آژانس که در حقیقت آژانس ملی مسکن کاناداست، گفت از این پس برای بیمه کردن وام مسکن، رتبه اعتباری 680 از متقاضیان طلب می کند.

اظهارات رئیس CMHC

اِوِن سیدال رئیس CMHC در بیانیه‌ای گفت: «کووید 19 بازارهای مالی را برای مدتهای طولانی آسیب پذیر کرده و ما برای محافظت از آینده مالی کانادایی‌ها باید همین الان دست به کار شویم.

آژانس CMHC می گوید تصمیمات جدید سبب حفاظت بهتر از خریداران، کاهش ریسک برای دولت و مالیات دهندگان، و ثبات بیشتر بازار مسکن خواهد شد، و از افزایش قیمت مسکن جلوگیری خواهد کرد.

تصمیمات جدید CMHC از اول جولای به اجرا گذاشته می شود.

خلاصه تغییرات جدید

ـ متقاضیان وام مسکن، برای بیمه کردن وام مسکن خود توسط آژانس CMHC به کردیت اسکور 680 نیاز دارند (تاکنون کردیت اسکور مورد نیاز 600 بود.)

ـ متقاضیان از اول جولای نمی توانند از منابعی مثل لاین آو کردیت شخصی غیر سکیورPersonal Unsecured Line Of Credit برای تضمین بیمه وام خود استفاده کنند، زیرا CMHC قبول نخواهد کرد.

– شاخص موسوم به Gross and Total Debt Servicing Ratios را به ترتیب به 35 درصد و 42 درصد محدود می شود..

– برای خریداران بار اول، پنج در صد پیش پرداخت کماکان میسر است.

این تصمیمات تنها چند هفته بعد از حضور رئیس CMHC در کمیته امور مالی پارلمان کانادا اعلام می شود.

اِوِن سیدال رئیس CMHC با حضور در این کمیته نسبت به آینده‌ای پرمشکل برای بازار مسکن هشدار داد.

اطلاعات موجود نشان می دهد که تصمیمات جدید CMHC بر اکثر مورگیج‌هایی که این آژانس بیمه می کند تاثیری نخواهد داشت.

بدهی بالای خانوار

یکی از نگرانی‌های جدی CMHC میزان بالای بدهی خانواده‌هاست. به همین خاطر، این آژانس در تصمیمات جدید خود شاخص موسوم به Gross and Total Debt Servicing Ratios را به ترتیب به 35 درصد و 42 درصد محدود کرده.

تغییر این شاخص تاثیر چندانی بر اغلب مورگیج‌ها نخواهد داشت زیرا در سه ماهه آخر سال 2019 متوسط این شاخص زیر 35 درصد و 42 درصد بوده .

یادآور می شود دریافت مورگیج بدون بیمه شدن آن از سوی CMHC میسر نیست (مگر آنکه خریدار حداقل 35 درصد (و شاید هم بیشتر) قیمت خانه را خودش تامین کند و کمتر از 65 درصد آن را بخواهد مورگیج بگیرد.)

پیش بینی‌های CMHC

آژانس CMHC پیش بینی کرده قیمت واحدهای مسکونی در سال آینده بین 9 تا 18 درصد پایین بیاید که علت اصلی آن بیشتر شدن بدهی صاحب خانه‌ها بابت مورگیج (عده زیادی به علت کووید 19 پرداخت مورگیج ماهانه شان را به تعویق انداخته اند deferrals)، و بالاتر رفتن بیسابقه میزان بیکاری است.

رئیس CMHC در کمیته مالی پارلمان کانادا گفت باید از جوانانی که می خواهند خانه بخرند و همچنین از دارندگان کنونی مورگیج در مقابل کاهش قیمت خانه‌ها محافظت کرد  تا زیان بیشتری نبینند.

او هشدار داد افزایش بدهی صاحب خانه‌هایی که پرداخت اقساط ماهانه‌شان را عقب انداخته‌اند در پاییز خود را نشان خواهد داد، زیرا کانادایی‌هایی که بیکار شده‌اند و پرداخت اقساط ماهانه مورگیج شان را به عقب انداخته اند (deferrals) از پاییز باید شروع به بازپرداخت بدهی هایشان کنند، و اگر اقتصاد به میزان قابل توجهی بهتر نشود، یک پنجم دارندگان مورگیج قادر به پرداخت اقساط ماهیانه شان نخواهند بود.

رئیس CMHC در این کمیته گفت:

«اگر همین الان اقدام نکنیم، یک خریدار بار اول که با 5% پیش پرداخت یک واحد 300 هزار دلاری را بخرد، اگر قیمت خانه‌ها ده درصد پایین بیاید، 45 هزار دلار ضرر خواهد کرد.»

خلاصه‌ای از تصمیمات جدید CMHC را در اینجا ملاحظه می کنید:

– Increasing the qualifying credit score for mortgage insurance to 680 from 600 and limiting gross and total debt servicing ratios to their standards of35 per cent and 42 per cent, respectively.

– Under the changes effective July 1, CMHC will also no longer treat non-traditional sources of down payment funding, such as a personal unsecured line of credit, as equity for insurance purposes.

– It will also suspend refinancing for most multi-unit mortgage insurance.

 .