به این انتخاب فکر کنید….

هر هفته مقالات متعددی در نشریات مختلف اعم از فارسی یا انگلیسی زبان در مورد بیمه، مسائل مالی و مدیریت آنها نوشته و به چاپ می رسند و خوانندگان دائمی این نشریات کم و بیش با تعاریف و مفاهیم آشنا هستند ولی سئوالی که باقی می ماند و بارها از من پرسیده شده این است که:

چه کسی را می توان به عنوان مشاور صدیق و مطلع انتخاب کرد؟ 

کسی که بتوان به راحتی به او اعتماد کرد تا ما را یاری کند تا بدرستی برای خود و خانواده مان برنامه ریزی کنیم؟

سئوال بسیار بجایی است. نکته جالب این است که ما عموماً وقت زیادی را صرف می کنیم تا برای تعطیلات و مسافرتهایمان یا خرید ماشین و مبلمان برنامه ریزی کنیم ولی برای مسائلی مثل بیمه، بازنشستگی، حساب پس انداز به منظور تحصیل فرزندانمان و بطور کلی آینده مالی خود و خانواده مان چه برنامه ای پایه گذاری کرده و یا می کنیم؟

و وقتی هم که زمان آن می رسد تا اینکار را انجام دهیم نمی دانیم از کجا باید شروع کنیم.

پیدا کردن یک مشاور خوب بیمه و مالی چندان تفاوتی با پیدا کردن یک پزشک خوب و دلسوز ندارد. خوشبختانه ما ایرانی ها عموماً وقتی به شخصی مناسب وقابل اعتماد در هر زمینه بر می خوریم علاقمند به دادن اطلاعات و توصیه مفید به دوستان و آشنایان خود هستیم؛ بخصوص به تازه واردین، بنابراین از دوستان و آشنایان در این خصوص سئوال کنید. از آنها در مورد تجربه یک مشاور، سوابق، خدمات، نحوه انجام کار و هزینه های مربوطه بپرسید.

یک مشاور خوب و متخصص می تواند در پایه ریزی و طراحی یک برنامه مناسب برای بیمه شما و نهایتاً آرامش خانواده تان کمک مؤثری باشد.

می تواند شما را در یک سرمایه گذاری مناسب و کم هزینه در راستای اهداف مالیتان کمک کند، یا در یک پس انداز مؤثر برای افزایش دارایی و اندوختن سرمایه به منظور بازنشستگی با توجه به خصوصیات شما و ریسک پذیریتان راهنمای با ارزشی باشد.

یک مشاور خوب می داند چگونه و چه وقت باید مروری بر وضعیت و شرایط مالی شما داشته باشد. زیرا شرایط شما سال به سال می تواند متغیر باشد. اگر کسی این حس را به شما می دهد که وقت او یا وقت خود را تلف می کنید، سرمایه تان هم می تواند تلف شود.

او باید بدرستی شما و اهداف و نگرانیهایتان را بشناسد، شما هم او را.

از او در مورد توانائیهایش، خدماتش و وقتی که برای شما در نظر می گیرد سئوال کنید و اصلاً از اینکار خودداری نکنید.

تحقیقات انجام شده بوسیله Dalbar Financial Service طی یک دوره 11 ساله که در ماه جون 1995 در آمریکا پایان یافت نشان می دهد که افرادی که مشاور خوبداشتند از بیمه های بهتری برخوردار بودند، سهام سرمایه گذاریشان را طولانی تر نگه داشته و 17 درصد بیش از آنهایی که به تنهایی و مستقیماً مسائل و برنامه ریزی مالیشان را اداره می کردند سود بردند.

یک مشاور خوب و دلسوز باید بتواند شما را در موارد زیر یاری کند:

– سرمایه گذاری Investment

با توجه به شناخت از شما و چگونگی ریسک پذیریتان، بتواند در جهت پیاده کردن یک سرمایه گذاری مناسب و حتی الامکان کم هزینه با در نظر گرفتن مسائل مالیاتی، شما را یاری کند.

– مدیریت ریسک Risk Management 

بخشی از مدیریت دارایی ها که بخش مهمی است، به نگهداری و حفظ آنها برمی گردد نه افزایش آنها و یک مشاور خوب باید بداند چه وقت و چگونه آنها را حفظ نماید.

– برنامه ریزی برای حفظ و انتقال اموال 

Estate Planning / Wealth Transfer 

اطمینان حاصل کند که مشتری او می تواند اموال و املاک خود را به نسل بعد (وراث) خود منتقل کند بطوریکه کمترین هزینه و مالیات را داشته باشد. این یکی از موارد مهم در برنامه ریزی اموال (Estate planning) می باشد.

– مالیات Tax 

همانگونه که همه می دانیم مالیات هم به نوعی هزینه تلقی می شود و نهایتاً پولی است که از صندوق ما خارج می شود ویک مشاور خوب باید بتواند آن را به حداقل برساند.

– برنامه ریزی بازنشستگی

Retirement Planning 

یکی از مهمترین مواردی که ضرورتاً نیاز به برنامه ریزی درست دارد و باید از یک مشاور خوب کمک گرفته شود، برنامه ریزی به منظور بازنشستگی با اندوخته کافی، برای دوران معین که کوتاه هم نیست، می باشد. یک مشاور خوب باید بتواند در برنامه ریزی بازنشستگی به شما کمک کند.

– بیمه Insurance

اعم از بیمه عمر، بیمه بیماریهای سخت و لاعلاج، ازکار افتادگی، مراقبتهای طولانی و…. همه اینها باید با توجه به دارایی، بدهی، نوع کار،ترکیب خانواده، سوابق و نگاه شما به آینده و برنامه ای که شخصاً برای آن دارید، برنامه ریزی شوند.

و یک مشاور خوب باید بتواند نیاز شما را با بهترین شرایط، بهترین نرخ و از معتبرترین شرکت تامین نماید . 

همانطور که ملاحظه می کنید موارد زیادی وجود دارند که ضرورت داشتن یک مشاور مطلع و معتمد را بارزتر می کنند. 

«انتخاب یک مشاور بیمه و مالی، مهمترین سرمایه گذاری شما در طول عمرتان و در کانادا است.»

من قویاً معتقدم که سرویس مبتنی بر اطلاعات کافی و اساسی می تواند برای همه مفید و سودآور باشد .