«وصیتنامه» چه قدر الزامی است!؟

یادمان نرود که ما به کشوری آمده ایم که از نظر ساختار اقتصادی با کشوری که در آن زندگی می کردیم تفاوتهای زیر بنایی دارد. در نتیجه نمی توانیم رفتارهای اقتصادی که در کشور خودمان داشتیم در اینجا دنبال کرده و تکرار کنیم. منظور از رفتارهای اقتصادی، طرز تفکر، تصمیمات ناشی از آن و متعاقباً عملکرد نهایی ما در رابطه با دارائیها، اموال، بیزنس و حتی خانواده مان می باشد.

ما اینجا وظیفه داریم با یک سری مفاهیم بسیار جدی آشنا شده و ضرورت انجام دادن آنها را بخوبی درک کنیم.

مفاهیمی مثل وصیتنامه، بیمه عمر، بیمه های شخصی دیگر، برنامه ریزی بازنشستگی، برنامه ریزی به منظور حفظ اموال و دارائیها، برنامه ریزی برای به حداقل رساندن هزینه مالیات بر ارث به منظور انتقال صحیح آن و حفظ دسترنج سالها زندگی که در اینجا به Estate Planning یا همان برنامه ریزی اموال معروف می باشد و….

یکی از عناصر اصلی برای این برنامه ریزی مهم داشتن وصیتنامه است. در همه جای دنیا، از هر قوم و نژاد و رنگ و از هر طبقه اجتماعی که باشیم یک اتفاق حتمی و غیرقابل انکار که حتی قادر به تعویق انداختن آن هم نیستیم حتماً و صد در صد برای ما پیش خواهد آمد. در چه سنی؟ هیچ کس نمیداند، و آن چیزی نیست بجز فوت که همیشه متاسفانه نوع نابهنگام وناگهانی آن معضلات و مشکلات بسیاری را برای خانواده ها به جا میگذارد.

در کانادا دو چیز است که 100% برای همه پیش خواهد آمد و از آن گریزی نیست: فوت و مالیات!!

و هر دو در یک چیز مشترکند: هیچ کس دوست ندارد که این دو مورد به وی یادآوری شود، به همین دلیل هم افراد بیشماری کارهای مالیاتیشان را خیلـی دیـر و با تأخیر انجام می دهند و همینطور خیلی ها متأسفانه بدون داشتن وصیتنامه از دنیا می روند.

مسئله تأسف انگیز اینست که این افراد بدون وصیتنامه، نه تنها یک عده را در غم فوتشان ماتم زده پشت سر می گذارند، بلکه برای آنها یک سری مسائل و مشکلات حقوقی، اختلافات فامیلی و احساسات پیچیده هم باقی میگذارند زیرا پس از فوتشان تصمیم گیری برای تقسیم دارایی و چگونگی آن را به عهده دادگاه و دولت می گذارند. دیگر اینکه به چه کسی قول چه چیزی را داده بودیم قابل اجرا نیست زیرا نوشته و مکتوب نشده اند.

اختلاف ناشی از نداشتن وصیتنامه میتواند و توانسته خیلی از خانواده ها را از هم پاشیده و دور کند نه به دلیل حرص و خودخواهی بلکه بدلیل اینکه هزینه های پیش بینی نشده و پیگیری مراحل قانونی دست و پا گیرو زمان بر که داشتن وصیتنامه حتی به ابتدایی و ساده ترین شکل آن میتوانست از بسیاری از مشکلات جلوگیری نماید، همـه را دچـار سـردرگمـی می کند، بخصوص در این کشور که با بسیاری از قوانین آشنایی و یا تجربه ندارید.

مطلب غم انگیز اینست که آشفتگی و بلاتکلیفی که خانواده تجربه میکند می توانست براحتی پیش بینی و پیش گیری شود، اگر که عزیز آنها به اندازه کافی علاقه مند بود تا آخرین آرزوها و خواسته هایش را بطور مکتوب در یک وصیتنامه بنویسد نه اینکه از معذوراتی مثل «حالا کو تا من ……،»، «حالا وقت ندارم»، «وکیل از کجا پیدا کنیم»، «اینهم یک هزینه دیگر» و و و…… استفاده کند.

متأسفانه عدم تنظیم وصیتنامه میتواند افراد را با یک سری مشکلات حقوقی روبرو سازد که میتوانست با کمی درایت و پیش بینی براحتی قابل پیش گیری باشد.

در صورت نبود وصیتنامه در کانادا، دارایی شما با توجه به قوانین مدنی استانی که در آن زندگی می کنید توزیع می گردد که میتواند با خواسته های شما و منافع خانواده، بسیار متفاوت و مغایر باشد.

توصیه های جدی در تنظیم وصیتنامه:

ـ مصالح مالی و آتی نسل بعد، همسر و عزیزانتان را در نظر بگیرید.

ـ مالیات و هزینه های اداری ازقبیل (Probate , Admin ,Execution …) را در نظر گرفته و آنها را به حداقل برسانید.

ـ با تغییراتی که در طی سالها در زندگی پیش می آیند، وصیتنامه باید بروز درآید (Update). تغییراتی مثل بدنیا آمدن فرزندی دیگر، افزایش یا کاهش اموال، بیزنس، فوت، جدایی، ازدواج مجدد و….

ـ در مشخص کردن قیم (Trustee) و اجرا کننده وصیتنامه (Executor) دقت کنید.

ـاطمینان حاصل کنید که یک مدیریت درست و دراز مدت در مورد دارایی هایتان اعمال کرده اید.

ـ فراموش نکنید که این سند واجب و ضروری نشان دهنده زحمات زندگی شما و روابطی است که برای ساختنش زحمت کشیده اید و موجب میشود که به گذشته نگاهی بیاندازید و برای آینده فکری بکنید و نهایتاً آرامش خاطر خود و عزیزانتان را در این کشور فراهم آورید.

و مهم تر از همه اینکه برای تنظیم وصیت نامه اصلآ مهم نیست که چند سالتان است زیرا در این کشور باید و حتما اگر:

کار میکنید و پس اندازی دارید،

همسر یا همسر و فرزندانی دارید،

مورتگیج و بدهی دارید،

بیزینس دارید وبرای نقل و انتقال درست آن نگرانید، عزیزانی دارید که به شما وابسته اند و در نبود شما دچار مشکل خواهند شد، حساب پس انداز، بازنشستگی یا سرمایه گذاری دارید، و و و و و و … حتما به تنظیم به موقع یک وصیتنامه نه تنها فکر بلکه اقدام کنید.

مهندس فرحنازجاهد

Member of Million Dollars

Round Table -MDRT 

کارشناس ارشد بیمه ، مشاور 

در سرمایه گذاری های تضمینی