8 نکته مهم در تصمیم گیری انتخاب بیمه

برای بیشتر افراد شروع هر کاری سخت ترین قسمت آن است.

انتخاب، خریدن و داشتن بیمه عمر هم یکی از همان موارد است. مطلب این هفته را برای آسان نمودن این کار برای شما تهیه کرده ام که براحتی بتوانید متوجه شوید «چرا» بیمه عمر نیاز دارید، « کدام» نوع را نیاز دارید و «چگونه» میتوانید آنرا ارزیابی بهینه نموده و مناسب ترین را انتخاب کرده و خریداری نمائید.

  1. هدف شما از داشتن بیمه عمر چیست؟

از خودتان سئوال کنید که از بیمه عمر چه انتظاری دارید و از پاسخ های خودتان یادداشت تهیه کنید. برای مثال آیا میخواهید پوشش بیمه را داشته باشید:



آگهی
  • برای برنامه ریزی به منظورحفظ دارایی ها وکاهش مالیات بر ارث؟
  • تا بتوانید باقیمانده مورتگیج و بدهی های دیگرتان را بپردازید؟
  • بتوانید امکان از دست دادن درآمدتان را در صورت فوت برای خانواده و عزیزانتان از میان ببرید؟
  • تا پولی برای ادامه تحصیل بچه ها بجا بگذارید؟
  • مخارج خاکسپاری و عزاداری را بپوشانید (Funeral Cost)؟
  • یا ترکیبی از تمام موارد بالا و ایجاد امنیت مالی؟

دانستن اینکه با داشتن بیمه عمر چه موارد ضروری را دوست دارید برای خانواده مهیا کنید، میتواند کمک عمده ای باشد برای دریافتن اینکه به چه سقفی از بیمه عمر نیاز دارید.

  1. چه کسی را دوست دارید بیمه کنید؟

بیشتر شرکتهای بیمه انواع متفاوتی از بیمه را دارند که میتواند مناسب خانواده شما و متناسب با نحوه زندگیتان (Life Style) باشد.
میتوانید بیمه ای برای فقط شخص خودتان داشته باشید یا اینکه بیمه ای همراه با همسرتان را خریداری نمائید.
معمول ترین این نوع در واقع به محض فوت یکی از طرفین، بیمه عمر را به بازمانده پرداخت می کند.

  1. برای چه مدتی بیمه عمر لازم دارید؟

منظور من اینست که طول زمانی که بنا به موارد بالا به بیمه نیاز دارید را تخمین بزنید. بعنوان مثال:

  • چقدر طول خواهد کشید تامورتگیج تان را کاملاً بپردازید؟ طول این زمان معمولاً میتواند طول بیمه عمر ترم شما را مشخص کند؟
  • طبق سوابق خانوادگی و وضعیت سلامتی انتظار چه طول عمری را دارید؟
  • چه موقع فرزندانتان مدرسه و دانشگاه را تمام خواهند کرد؟
  • چه موقع خیال دارید بازنشسته شوید؟ در آن موقع به در آمد کمتری برای جایگزینی نیاز دارید.

ارزیابی و پیدا کردن بیمه عمری که لازم دارید قبل از اینکه اقدام به بررسی و خرید یکی از انواع آن بنمائید موجب میشود تا راحت تر انتخاب خود را انجام دهید.

حالا که آماده برای انتخاب هستید لازم است که نکات دیگری را هم در نظر بگیرید تا بهترین انتخاب را نموده و مناسب ترین قیمت را پیدا کنید:

  1. مقایسه نمودن قیمت ها از شرکتهای معتبر.

این کار ارزشش را دارد زیرا شرکتهای بیمه با توجه به نوع بیمه و مقدار پوششی که تقاضا می کنید نرخهای متفاوتی دارند (برای اطلاعات بیشتر در این موارد میتوانید از من کمک بخواهید.)

  1. بدانید که با چه نرخی ارزیابی شده اید.

دو گروه اصلی و اساسی در نرخ گذاری اولیه وجود دارند: نرخ استاندارد و نرخ بهتر از استاندارد (Preferred).
نرخ استاندارد نرخی است که بیشتر مردم را در بر می گیرد و واجد شرایط آن هستند. در صورتیکه فقط تقریباً یک سوم افراد برای نرخ بهتر از استاندارد واجد شرایط می شوند.

نرخ بهتر از استاندارد به افرادی که از نظر وزن و سلامتی در وضعیت خیلی خوب به سر میبرند داده میشود و در نتیجه نرخ بیمه شان خیلی کمتر از افراد معمولی میباشد. این نرخ معمولاً بعد از گرفتن نتایج تست و مراحل پزشکی مشخص میشود و فاکتورهایی مثل فشار خون، کلسترول، قد، وزن و چگونگی سلامتی افراد فامیل درجه یک در آن دخالت دارد.
این نرخ با ارزش بوده و میتواند بین 35-30 درصد از قیمت را بکاهد.

هنگام مقایسه حتماً نرخهای استاندارد را با هم و نرخهای بهتر از استاندارد را هم با یکدیگر مقایسه کنید و از مشاور بیمه خود دقیقاً بپرسید که شما را با چه نرخی ارزیابی کرده زیرا خوشایند نخواهد بود اگر به عنوان بهتر از استاندارد نرخی به شما داده شود و بعد از گرفتن نتایج، استاندارد شناخته شوید.

  1. موارد پزشکی مورد نیاز بیمه خود را از قبل بدانید.

هر چه بهتر بتوانید اطلاعات پزشکی تان را ارائه کنید شانس گرفتن نرخ بهتر، بیشتر خواهد بود. اکثر اوقات، شرکتهای معتبر موارد پزشکی را با جزئیات بیشتری بررسی می کنند و در نتیجه نرخ های دقیق تر و قابل اعتماد تر و مقرون به صرفه تری را ارائه می کنند.

  1. ثبات مالی و قدرت شرکتهای بیمه مورد نظرتان را در نظر بگیرید. 

این نکته در انتخاب شرکت بیمه مورد نظرتان بسیار حائز اهمیت می باشد زیرا ثبات مالی یک شرکت بیمه نشانه قدرت پرداخت در هنگامClaim میباشد و نهایتأ موجب رضایت بیشتر افرادی است که از آن شرکت بیمه خریداری می نمایند.

  1. در مورد تمدید بیمه و نکات لازم آن سئوال کنید (Renew)

مبلغ پرداختی شما باید برای دوره ای که در نظر گرفته شده غیر قابل تغییر و گارانتی باشد. و حتماً بدانید که در پایان دوره چه اتفاقی خواهد افتاد و در صورت تمدید چقدر به مبلغ پرداختی شما اضافه خواهد شد و ضمناً مطمئن شوید که برای دوره بعدی نیاز به معاینات پزشکی خواهید داشت یا نه.

  1. مطمئن شوید که میتوانید بدون پنالتی بیمه تان را خاتمه دهید (کنسل کنید) 

بیشتر بیمه های ترم کوتاه مدت (10و20 ساله) قابل کنسل کردن بوده و شامل پنالتی نمی شوند. با این حال از مشاورتان سئوال بفرمائید.

  1. تبدیل نمودن آن به انواع بهتر بیمه (Convert) 

و محدودیت هایتان را بدانید.با گذشت زمان و تغییرات در زندگی، گاهی نیاز به تغییر در بیمه عمرتان ضروری می گردد. باید حتماً بیمه ای داشته باشید که بتوان آنرا به نوع بهتری تبدیل (Convert) نمود بدون اینکه نیاز مجدد به معاینات پزشکی باشد.
و ضمناً در مورد محدودیت زمانی انجام اینکار اطلاعات کافی را کسب کنید.

  1. مشاوری انتخاب کنید که قابل اعتماد و مطلع باشد.

اطمینان حاصل کنید که همیشه به مشاور بیمه تان دسترسی دارید.

مهندس فرحنازجاهد
کارشناس ارشد بیمه، مشاور در سرمایه گذاری های تضمینی حساب های بازنشستگی، حسـاب پـس انداز تحصیلی

  • برای درک و آگاهی بیشتر در این زمینه و یا انواع دیگر بیمه ها، سرمایه گذاری و برنامه ریزی های مالی میتوانید از طریق ایمیل Info@farahfinancials.com با ما مکاتبه کنید.
  • برای دریافت پاسخ سئوالات خود با تلفن 8944ـ894ـ416 تماس بگیرید.
  • علاقه مندان به رادیو و تلویزیون می توانید همزمان بیننده برنامه های ما در تلویزیون تصویر ایران یا شنونده رادیو از رادیو صدای ایران باشید. هر سه شنبه در میان 5-6 بعدازظهر
  • بیننده کلیپ های اطلاعاتی ما در YouTube باشید.
  • با صفحه Farahfinancials.com– Page در Facebook ارتباط برقرار کنید و با لایک کردن آن باعث تشویق و دلگرمی ما شوید.

Loading Facebook Comments ...

اولین نظر دهنده باشید

با یک کلیک در خبـــرنــامه سلام تورنتو عضو شوید!

و داغ ترین اخبار کانادا را سریعا در ایمیلتان دریافت کنید