«نگاهی کوتاه و گویا»

چرا بیمه عمر، سرمایه گذاری است؟

بحث برسر این که چرا داشتن بیمه عمر یک ضرورت است در جایی که میتوانیم پولمان را به نحو دیگری هم سرمایه گذاری کنیم پس چرا آن را به جیب شرکتهای بیمه بریزیم همچنان بحث طولانی و جالبی است که من هر روز با افراد متفاوتی داشته و دارم.

جالب اینجاست که گاهی خود افراد مراجعه کننده با مقایسه های منطقی و استدلال به نتایج جالبی می رسند. آن هم فقط در اثر صبحت و مشاوره نه به زور و اجبار.

یکی از همین عزیزان پس از مدتها بحث و بررسی بالاخره تصمیم به داشتن بیمه عمر گرفتند .



آگهی

این آقا 45 ساله هستند و تقاضای 500,000 دلار بیمه را داشتند، در نتیجه با گرفتن اعداد و ارقام از من، آنها را کنار هم گذاشته و با مقایسه ای ساده به نتیجه ای مطلوب رسیدند به این صورت که مبالغ پرداختی سالانه را برای 500,000 دلار برای انواع بیمه (10 ساله، 20 ساله ، 30 ساله، 40 ساله) جمع کرده و مبلغ کل پرداختی را با مبلغ بیمه دریافتی مقایسه نمودند و آن را بهترین سرمایه گذاری یافتند. (یادمان باشد که بیمه های دائمی هم وجود دارند).

البته این به این معنی نیست که ما نباید سرمایه گذاری دیگری از جمله خرید ملک و یا سرمایه گذاری مالی به منظور افزایش سرمایه مان انجام دهیم چرا که گذاشتن تخم مرغهایمان در سبدهای متفاوت همیشه باعث حفظ بیشترین آنها خواهد شد و بیمه عمر بهترین سبد به منظور حفظ آنهاست.

با توجه به بازار سرمایه گذاری تقریبا در همه دنیا بیمه عمر بهترین و مطمئن ترین نوع پس انداز پول میباشد ضمن اینکه تنها پولی است که بدون مالیات به عزیزان ما پرداخت میگردد .

بهرحال مقایسه ساده و گویای ایشان برای 500,000 دلار بیمه عمر داشتن به این صورت درآمد:
 

نوع بیمه مبلغ کل پرداختی سالانه
10 ساله 560 دلار
20 ساله 975 دلار
30 ساله 1995 دلار
40 ساله 3075 دلار

ایشان فرض کرد که حتی اگر نوع 40 ساله آن را انتخاب کند در تمام طول 40 سال برای دریافت 500,000 دلار بیمه فقط 123,000 دلار سرمایه گذاری نموده آن هم به تدریج، سرمایه گذاری از نوع گارانتی 100%. اگر در ده سال اول، فوت اتفاق بیفتد برای 500,000 دلار بیمه چقدر پرداخت شده؟؟!!

انواع دیگر هم که به آسانی قابل محاسبه هستند.
نظر شما چیست؟
ـ آیا با توجه به بازار پر نوسان و نامتعادل سرمایه و پایین بودن نرخ بهره ها کدامیک به صرفه است.

آیا در صورت فوت، چه زود هنگام و ناگهانی و چه پس از سالها کدام سرمایه گذاری به صرفه است و انتقال کدامیک براحتی انجام میگیرد؟ بیمه عمر که در عرض یک هفته بدون مالیات قابل پرداخت میشود یا انتقال هر نوع سرمایه گذاری دیگرکه کسر مالیات و پرداخت هزینه های انحصار وراثت انتقال آنها را ماهها وسال ها به تأخیر خواهد انداخت.

بیمه عمر بدون کسرمالیات و هزینه های انحصار وراثت یکباره به کسانی که نامشان را قید کرده ایم داده میشود ولی هر نوع سرمایه گذاری و اموال دیگر وارد مراحل انحصار وراثت و مالیات خواهند شد.

با یک محاسبه ساده به آسانی میتوان نرخ بهره را با توجه به پول پرداخت شده توسط شرکت بیمه (500,000) وحق بیمه پرداخت شده توسط ما در مقاطع مختلف بدست آورد، البته با در نظر گرفتن و فرض سالهای متفاوت فوت و انواع بیمه های انتخابی به آسانی میتوان دریافت که هیچ سرمایه گذاری قادر به ایجاد چنین بهره ای نیست، آنهم به صورت گارانتی و بسیاری دلائل منطقی دیگر که به دفعات در مقالات مختلف مورد بررسی قرار گرفته اند.

مطمئنم شما خواننده عزیز هم براحتی می توانید این مقایسه را انجام دهید؟ یادتان باشد این فقط شما هستید که تصمیم میگیرید که چگونه و با چه روشی ریسک های زندگی را شناسایی نموده، آنها را مدیریت نمایید و هزینه این مدیریت را بپردازید.

مهندس فرحنازجاهد
کارشناس ارشد بیمه، مشاور در سرمایه گذاری های تضمینی حساب های بازنشستگی، حسـاب پـس انداز تحصیلی

  • برای درک و آگاهی بیشتر در این زمینه و یا انواع دیگر بیمه ها، سرمایه گذاری و برنامه ریزی های مالی میتوانید از طریق ایمیل Info@farahfinancials.com با ما مکاتبه کنید.
  • برای دریافت پاسخ سئوالات خود با تلفن 8944ـ894ـ416 تماس بگیرید.
  • علاقه مندان به رادیو و تلویزیون می توانید همزمان بیننده برنامه های ما در تلویزیون تصویر ایران یا شنونده رادیو از رادیو صدای ایران باشید. هر سه شنبه در میان 5-6 بعدازظهر
  • بیننده کلیپ های اطلاعاتی ما در YouTube باشید.
  • با صفحه Farahfinancials.com– Page در Facebook ارتباط برقرار کنید و با لایک کردن آن باعث تشویق و دلگرمی ما شوید.

Loading Facebook Comments ...

اولین نظر دهنده باشید

با یک کلیک در خبـــرنــامه سلام تورنتو عضو شوید!

و داغ ترین اخبار کانادا را سریعا در ایمیلتان دریافت کنید