بیمه Mortgage یا بیمه عمر کدامیک به نفع شماست؟

در ماههای اخیر بازار خرید و فروش خانه باز هم پر رونق بود، چرا که حرکت زندگی و تحولات آن قابل توقف نیست. یکی از وقایع مهم زندگی در فرهنگ ما خرید خانه است که در نتیجه داشتن بدهی بزرگی بنام Mortgage درصدر بدهی ها قرار میگیرد و ما را در مقابل سئوال بزرگی قرار می دهد که:

ـ با این بدهی بزرگ و عواقب داشتن آن چه باید کرد؟
اگر خدای نکرده اتفاق ناگهانی و پیش بینی نشده ای بیافتد که مهترین آن فوت صاحب Mortgage است، با این بدهی چه باید کرد؟
چه در حال خرید اولین خانه تان هستید و یا اینکه خانه ای دارید و Mortgage موجودتان را بعد از چند سال تمدید می کنید.توصیه جدی من اینست که در خرید بیمه عجله نکنید تا اینکه همه امکانات موجود را بررسی کنید.

– بیمه Mortgage چیست؟
بیمه Mortgage که به بیمه طلبکار (Creditor Insurance) هم معروف است بیشتر از طریق بانکها و شرکتهایی که Mortgage میدهند پیشنهاد می شوند و در واقع بیمه ایست که اگر اتفاقی برای شخص پرداخت کننده Mortgage بیافتد، شرکت بیمه باقیمانده Mortgage را به بانک یا شرکت مربوطه پرداخت می نماید.



آگهی

– آیا می توان بیمه عمر بجای بیمه Mortgage داشت؟
پاسخ مثبت است. وقتی که شما بیمه عمر برای خود خریداری می کنید در واقع خانواده خود را در مقابل همه مسائل مالی و بدهی هایتان که Mortgage هم جزئی از آن است بیمه می کنید و این یکی از تفاوتهای اصلی بیمه عمر و بیمه Mortgage است.

مقایسه اساسی بیمه عمر و بیمه Mortgage
با توجه به سن و وضعیت سلامتی شما، پرداخت بیمه Mortgage میتواند به مراتب بالاتر از بیمه عمرتان باشد. به جدول زیر نگاهی بیاندازید.

مقایسه برای 250/000 دلار بیمه
این جدول بر پایه اطلاعاتی که از دو بانک اصلی کانادایی دریافت گردیده، تهیه شده است.

jahed-749-2

این اعداد چه معنایی دارند؟
این اعداد نشان میدهند که یک زوج در صورت خرید خانه، اگر بیمه عمر بخرند حق بیمه کمتری پرداخت می کنند. با اینکه گرفتن بیمـه Mortgage ظاهراً به نظر راحت تر می آید چرا که آن را از مؤسسه وام دهنده (بانک) می خرید ولی در مقایسه در صورت خرید بیمه عمر، پرداختی ماهانه تان کمتر می باشد. بیمه عمر دارای پوشش بیشتر و بهتر است بدین معنی که:
– دریافت کننده (Beneficiary) یک بیمه Mortgage ، خود بانک است در حالیکه در صورت داشتن بیمه عمر افراد خانواده (یا هر کسی که ما تعیین می کنیم) میتوانند پول بیمه را دریافت کنند.

– بیمه Mortgage همیشه باقیمانده پول را که شما به بانک مقروضید بیمه می کند (Decreasing Tem Insurance) و هر قدر که شما مورتگیج تان را پرداخت نمائید سقف بیمه خریداری شده اولیه کاهش می یابد در صورتیکه در صورت داشتن بیمه عمر، همیشه و در طول زمانی که بیمه را دارید مبلغ آن یکسان می ماند.
فرض کنید شخص برای پرداخت 300/000 دلار بدهی مورتگیج به بانک بطور مثال 100 دلار ماهانه پرداخت می کند وقتی که این مبلع به 50/000 دلار و 20/000 دلار برسد او هنوز 100 دلار پرداخت می کند و اگر اتفاقی برایش بیافتد، شرکت بیمه20/000 به بانک (نه خانواده شما) پرداخت می نماید.
در صورتیکه اگر از همان ابتدا بیمه عمر خریداری کرده بود نه تنها کمتر از 100 دلار میداد (در بیشتر مواقع) بلکه تا آخرین لحظه همان 300/000 دلار پوشش بیمه را داشت و در نتیجه به خانواده اش 300/000 دلار میدادند.

– بیمه Mortgage قابل انتقال نمی باشد (Non-portable) یعنی اگر شما به دلائلی Mortgage تان را به بانک دیگری با نرخ بهتری منتقل کنید، بیمه تان کنسل می شود و باید دوباره برای آن اقدام کنید که در این صورت چند سال به سنتان اضافه شده و از نظر سلامتی هم میتواند تغییراتی اتفاق افتاده باشد. در صورتیکه با داشتن بیمه عمر هر لحظه که بخواهید میتوانید Mortgage تان را به بانک دیگری با نرخ بهتر منتقل کنید بدون اینکه نگران بیمه تان باشید.

– آخرین و مهمترین تفاوت اینکه شرکتهای بیمه همه معاینات پزشکی لازم و بررسی های مورد نظرشان را در ابتدا انجام داده و بعد شما را برای بیمه تأیید و قبول می کنند در نتیجه در صورت فوت و اعلام Claim مشکلی پیش نمی آید در صورتیکه اگر بیمه مورتگیج داشته باشید همه بررسی ها پس از فوت و در زمان Claim صورت می گیرد و متأسفانه بانکها بیشترین آمار را در رد کردن Claim های موجود دارند که باعث بروز سر و صداهای زیادی شده. توصیه میکنم به گزارشی که CBC در این مورد داشته و بانکها را زیر سئوال برده مراجعه نموده و آن را مشاهده کنید.

http://www.cbc.ca/marketplace/in_denial به عنوان In Denial  Mortgage Insurance, Not always a sure thing
– جستجو، بررسی و مقایسه کنید و پول کمتری صرف کنید.

وقتی تصمیم به خرید خانه می گیرید، برای گرفتن یک بیمه عمر مناسب وقت بگذارید تا نرخ مناسبی پیدا کنید. قطعاً با توجه به پولی که میدهید بیمه عمر بهتری با پوشش بیشتر و قابل انعطاف به نفع خود پیدا خواهید کرد.

برای مشاوره رایگان وآگاهی بیشتر در مورد این حسابها وباز کردن این حساب میتوانید با شماره 8944-894-416 با من تماس حاصل نمائید.

مهندس فرحنازجاهد
کارشناس ارشد بیمه، مشاور در سرمایه گذاری های تضمینی حساب های بازنشستگی، حسـاب پـس انداز تحصیلی

  • برای درک و آگاهی بیشتر در این زمینه و یا انواع دیگر بیمه ها، سرمایه گذاری و برنامه ریزی های مالی میتوانید از طریق ایمیل Info@farahfinancials.com با ما مکاتبه کنید.
  • برای دریافت پاسخ سئوالات خود با تلفن 8944ـ894ـ416 تماس بگیرید.
  • علاقه مندان به رادیو و تلویزیون می توانید همزمان بیننده برنامه های ما در تلویزیون تصویر ایران یا شنونده رادیو از رادیو صدای ایران باشید. هر سه شنبه در میان 5-6 بعدازظهر
  • بیننده کلیپ های اطلاعاتی ما در YouTube باشید.
  • با صفحه Farahfinancials.com– Page در Facebook ارتباط برقرار کنید و با لایک کردن آن باعث تشویق و دلگرمی ما شوید.
Amini
fit4vip
fit4vip

Loading Facebook Comments ...

اولین نظر دهنده باشید

با یک کلیک در خبـــرنــامه سلام تورنتو عضو شوید!

و داغ ترین اخبار کانادا را سریعا در ایمیلتان دریافت کنید