بیمه‌ Mortgage از بانک؟؟؟؟ دست نگهدارید.!!!

قطعا همه میدانیم که عمده ترین و بیشترین مبلغ بدهی اکثر ما مهاجرین در کانادا مبلغ Mortgage ماست که شهر تورنتو و ساکنین آن بالاترین رتبه را در داشتن این بدهی کسب کرده اند. و خدا میداند در صورت بالا رفتن نرخ بهره ها چه به سر این پرداختی Mortgage و صاحبان آن خواهد آمد. متاسفانه آمارها نشان میدهند که بیشترین حراج خانه ها (Foreclosure) به دلیل عدم توانایی پرداخت صاحبان این Mortgage هاست و حتا آمار بیماری ها و فوت ناگهانی ناشی از این فشار مالی که در همین زمان ها اتفاق میافتند، بالاست.

همیشه برای پیش بینی و پیش گیری از بروز چنین مسائلی و به منظور مدیریت ریسکی که میتواند شامل ما هم بشود میتوان راهکارهائی را در نظر گرفت و به آنها مجهز بود. بیمه یکی از مهمترین ابزارهای مدیریت ریسک در دنیاست؛ چه به شکل فردی آن و چه به شکل گروهی و بیزنسی.

همانطور که اشاره کردم با داشتن Mortgage پیشگیری از ریسک هایی که به همراه خود می آورد باید بطور جدی مورد توجه قرار گیرد.



آگهی

اگر به تازگی Mortgage گرفته اید، بد نیست بدانید که بعد از پذیرفته شدن شما از طرف بانک یا هر Lender (وام دهنده) دیگری و قبل از اینکه اوراق لازم را امضاء کنید، داشتن و گرفتن بیمه Mortgage به شما پیشنهاد می شود.
بخصوص بانکها با عنوان کردن اینکه به شما نرخ بهتری از Mortgage را خواهند داد، خرید آن را از خودشان اصرار می ورزند.

به شما قویاً توصیه می کنم قبل از «بله» گفتن، موارد زیر را در نظر بگیرید:
نوع بیمه Mortgage بانکها که سالهاست وجود دارد به بیمه کردیتورها «Creditor’s Insurance» معروف است. و این بدان معناست که در واقع همیشه باقی مانده بدهی شما (Loan Balance) که در اینجا Mortgage است، تحت پوشش بیمه است نه مبلغی که از ابتدا به خاطر آن تصمیم به خریداری بیمه گرفته اید.

لازم است بدانید که هر لحظه می توانید با یک تلفن تصمیم به متوقف کردن (Cancel) بیمه Mortgage تان نمائید ولی قبل از این کار حتماً آنرا با یک بیمه مناسب جایگزین کنید. به مقایسه زیر توجه کنید:

بیمه Mortgage از بانک

  • پوشش بیمه، یک پوشش گروهی است.
  • بانک صاحب بیمه است و شما هیچ کنترلی روی آن ندارید.
  • حق بیمه پرداختن می تواند بنا به نظر بانک افزایش یابد و متغیر باشد.
  • پوشش بیمه شما همیشه برای باقی مانده بدهی تان خواهد بود زیرا در طی زمان، شما در حال پرداخت بدهی تان به بانک هستید و آنرا کاهش می دهید در حالی که همیشه برای مبلغ اولیه Mortgage تان حق بیمه پرداخت می کنید. در نتیجه به مرور زمان حق بیمه تان برای مبلغ Mortgage تان خیلی گران خواهد بود.
  • بیمه Mortgage می تواند توسط بانک متوقف شده و خاتمه یابد.
  • بیمه شما در صورتیکه Mortgage تان را برای نرخ بهتری به بانک دیگری منتقل کنید و یا خانه تان را بفروشید خاتمه خواهد یافت. (Not Portable)
  • در صورت فوت، بانک وارث پول بیمه است و آنرا دریافت خواهد کرد.
  • شما بیمه را از یک کارمند بانک خریداری می کنید که حتی لیسانس و اطلاعات کافی فروش این بیمه و جزئیات آن را ندارد.
  • اگر شما به سختی بیمار شوید یا کارتان را از دست بدهید و قادر به پرداخت Mortgage تان نباشید، بیمه تان هم بطور اتوماتیک متوقف خواهد شد.
  • سقف بیمه قابل خریداری از بانک محدود بوده و در بسیاری از موارد همه Mortgage را پوشش نمی دهد.
  • مهمتر ازهمه اینکه بیمه Mortgage قابل تغییر و تبدیل به انواع دیگر بیمه ها نیست.

بیمه عمر

  • شما یک بیمه شخصی و مستقل خریداری می کنید.
  • شما صاحب بیمه هستید و کاملاً می توانید کنترل آنرا داشته باشید.
  • حق بیمه ثابتی نسبت به بیمه و طول زمانی که آنرا دارید خواهید پرداخت که مبلغ آن گارانتی بوده و غیر قابل تغییر می باشد.
  • می توانید هر سقف از پوشش بیمه را که مایلید خریداری کنید که نه تنها Mortgage بلکه تعهدات مالی دیگرتان را هم تحت پوشش قرار دهد.
  • شرکت بیمه قادر به کنسل کردن بیمه شما نیست و فقط شمائید که می توانید در صورت تمایل و به دلائل شخصی آنرا کنسل کنید.
  • بیمه شما به Mortgage تان وصل نیست و براحتی می توانید در صورت پیدا کردن نرخ بهتر از بانک دیگری Mortgage تان را از بانکی به بانک دیگر منتقل کنید بدون اینکه نیازی به انتقال بیمه باشد. (Portable)
  • براحتی می توانید بیمه تان را به نوع بهتری (دیگری) تبدیل کنید Convertible را بدون اینکه وضیت سلامتی شما دوباره بررسی شود.
  • شمائید که تصمیم می گیرید که وارث یا ذینفع بیمه تان چه کسی باشد.
  • اگر Mortgage به اسم شما و همسرتان است می توانید برای هر دو بیمه بگیرید و در این صورت مبلغ بیمه در صورت فوت هر دو یعنی 2 بار پرداخت می شود.
  • اگر شما به سختی بیمار شوید یا کارتان را از دست بدهید و قادر به پرداخت Mortgage تان نباشید هنوز می توانید بیمه تان را حفظ کرده و در صورت فوت، وراث آنرا دریافت نمایند.
  • مهمتر از همه اینکه شما این بیمه را از یک مشاور بیمه و کسی که لیسانس این کار را دارد و برای آن آموزشهای لازم را دیده خریداری می کنید و او می داند چگونه نیاز شما را بررسی کند.

با این مقایسه ساده براحتی می توانید تصمیم خود را بگیرید و متعجب خواهید شد اگر بگویم که در بیشتر موارد علی رغم معایبی که بیمه Mortgage بانک دارد، گرانتر از بیمه شخصی تان نیز خواهد بود!……. تصمیم مدیریت این مسائل با شماست …
«بیاید خانه را برای خانواده مان بگذاریم نه بدهی و مورگیج را»

مهندس فرحنازجاهد
کارشناس ارشد بیمه، مشاور در سرمایه گذاری های تضمینی حساب های بازنشستگی، حسـاب پـس انداز تحصیلی

  • برای درک و آگاهی بیشتر در این زمینه و یا انواع دیگر بیمه ها، سرمایه گذاری و برنامه ریزی های مالی میتوانید از طریق ایمیل Info@farahfinancials.com با ما مکاتبه کنید.
  • برای دریافت پاسخ سئوالات خود با تلفن 8944ـ894ـ416 تماس بگیرید.
  • علاقه مندان به رادیو و تلویزیون می توانید همزمان بیننده برنامه های ما در تلویزیون تصویر ایران یا شنونده رادیو از رادیو صدای ایران باشید. هر سه شنبه در میان 5-6 بعدازظهر
  • بیننده کلیپ های اطلاعاتی ما در YouTube باشید.
  • با صفحه Farahfinancials.com– Page در Facebook ارتباط برقرار کنید و با لایک کردن آن باعث تشویق و دلگرمی ما شوید.

Loading Facebook Comments ...

اولین نظر دهنده باشید

با یک کلیک در خبـــرنــامه سلام تورنتو عضو شوید!

و داغ ترین اخبار کانادا را سریعا در ایمیلتان دریافت کنید