در این مقطع زمانی، وام مورگیج نرخ متغیر بهتر است یا وام نرخ ثابت کوتاه مدت؟

فضای وام مورگیج کانادا در حال حاضر به سمت کاهش برخی از نرخ‌های پیشنهادی می رود، علی‌رغم اینکه هنوز نشانه واضحی از سوی بانک مرکزی کانادا مبنی بر کاهش قریب‌الوقوع نرخ بهره وجود ندارد.

به گزارش گلوبال نیوز و به گفته کارشناسان، علیرغم اینکه وام های مورگیج نرخ متغیر گزینه گران تری محسوب می شوند، اما برای خریداران مسکن گزینه بهتری به حساب می آید.

وام های مورگیج نرخ ثابت نیز به حدی کاهش یافته اند که برخی از شرایط سه یا پنج ساله، دارای نرخ کمتر از پنج درصد هستند. بر اساس Ratehub، برخی از خریداران مسکن می‌توانند وام مورگیج پنج ساله بیمه‌شده را تا نرخ 4.79 درصد دریافت کنند.

خوش‌بینی‌های بسیاری در مورد کاهش نرخ‌ها در مقطعی از سال جاری وجود دارد. بیشتر اقتصاددانان بر این باورند که بسته به تورم و سایر داده های اقتصادی، کاهش نرخ بهره توسط بانک مرکزی در اواخر بهار یا اوایل تابستان آغاز می شود.

تیف مکلم، رئیس بانک مرکزی کانادا، اخیرا اعلام کرد، حتی زمانی که نرخ‌ها شروع به کاهش کنند، با سرعتی که افزایش یافته اند کاهش نمی‌یابند و بعید است به پایین‌ترین سطح خود در دوران پاندمی بازگردند.

کاهش اخیر در نرخ های وام مورگیج همراه با انتظارات برای کاهش بیشتر این نرخ ها، انتخاب بین گزینه ثابت و متغیر را در حال حاضر دشوار کرده است.

نرخ‌ ثابت وام مورگیج باعث می‌شود که اقساط ماهیانه صاحب خانه در طول مدت ثابت بماند. اما وام مسکن نرخ متغیر مطابق با تصمیمات بانک مرکزی افزایش و کاهش می یابد، که ممکن است باعث شود اقساط مالک خانه بسته به تصمیم بانک مرکزی، کمتر و بیشتر شود.

برخی از صاحبان خانه، وام با نرخ قابل تنظیم و اقساط شناور دارند، به این معنی که اقساط وام مورگیج ماهانه آنها مطابق با تصمیمات بانک مرکزی بلافاصله افزایش یا کاهش می یابد. نوع دیگر وام مورگیج با نرخ متغیر، نرخ استهلاک (مدت بازپرداخت وام) را تغییر می‌دهد، اما اقساط ثابت می‌مانند و مدت زمان بازپرداخت وام را بسته به نحوه تغییر نرخ بهره، طولانی‌تر یا کوتاه‌تر می‌کند.

وام های مورگیج نرخ متغیر گران ترین گزینه هستند. اکثر نرخ های متغیر پیشنهادی امروز حدود 6.1 تا 6.5 درصد است.

به گفته کارشناسان، آنچه کانادایی‌ها در بازار مسکن بهار امسال باید در نظر بگیرند این است که آیا بانک مرکزی نرخ بهره خود را به اندازه‌ای کاهش می‌دهد که گزینه نرخ متغیر بهتر از گزینه نرخ ثابت شود یا خیر.

نرخ بهره بانک مرکزی احتمالاً در طی سه سال آینده به حدود دو درصد کاهش می یابد. بنابراین، شخصی که وام مورگیج نرخ متغیر را از 6.1 درصد شروع می کند، تا آن زمان به نرخ مؤثر 4.1 درصد می رسد، در حالی که نرخ ثابت در حدود 4.99 درصد ثابت باقی می ماند. اما این قضیه مشروط بر این است که بانک مرکزی نرخ بهره را تا سال 2027 به 3 درصد کاهش دهد.

کارشناسان معتقدند، فضا برای در نظر گرفتن وام مورگیج نرخ متغیر بسیار خوب است زیرا احتمال افزایش دیگر نرخ بهره از سوی بانک مرکزی در این مقطع زمانی بسیار کم است.