چرا باید بیمه عمرمان را مرور کنیم؟

پ پ پ

مرور بیمه عمرمان در مقاطع زمانی مشخص و بنا به تغییراتی که در مسیر زندگی مان اتفاق می افتد یکی از موارد مهمی است که باید در نظر گرفته شود زیرا این تغییرات و ضمناً نیازها همیشه سریعتر از آنچه که ما فکر کنیم اتفاق می آیند در نتیجه چه بسا بیمه عمری که زمانی به دلائلی خریداری کرده ایم حالا برایمان مناسب نباشد یا زیاد باشد و بالعکس.

دلائل زیر بطور عمده دلائلی هستند که بخاطرشان این کار را انجام می دهیم.

شاید بیش از اندازه باشد…



آگهی

زمانی بود بخاطر داشتن بچه های کوچک، وام و بدهیهای مختلف و مسئولیتهای زیاد دوران جوانی بیمه عمر بزرگی خریداری کرده بودید ولی هر چه که از سن افراد می گذرد و بچه ها بزرگتر و مستقل می شوند به اصطلاح دوران معروف به «وابستگی»
«Dependency Period» به سر می آید، بدهی ها کم و بیش پرداخت شده اند. در نتیجه خوب است که بیمه مان را مرور کنیم شاید نیاز به کاهش داشته باشند.
شاید کافی نباشد…

بعضی افراد وقتی خیلی جوانند بیمه خریداری می کنند و بعدها فراموش می کنند که آن را نگاهی بیاندازند در صورتیکه زندگیشان تغییرات زیادی کرده. مثل داشتن فرزندی تازه، خرید خانه، وام، بیزنس و حتی در میان ما افرادی هستند که از پدر و مادر سالخورده
شان نگهداری می کنند در نتیجه نیاز به افزایش بیمه شان دارند پس دوباره باید این موارد مورد نظر قرار گیرند و مروری شوند.

چقدر بیمه دارید….
گاهی افراد بدلیل خریداری بیمه های ریز و درشت از این جا و آنجا و بیشتر از افرادیکه تلفنی بیمه می فروشند (خصوصاً بانکها) فراموش می کنند و یا بطور یقیین نمی دانند چه بیمه ای دارند، مجموعاً چقدر و به چه مدت پرداخت می کنند، چقدر پوشش بیمه از طرف کمپانی که در آن مشغول به کارند دارند، چقدر برای وام خانه یا وامهای دیگری که دارند بیمه خریداری کرده اند و حتی گاهی به دلائلی که نیازی به آن ندارند بیمه پرداخت می کنند.

ضروری است که همه اطلاعات و مدارکشان را جمع کرده و آنها را یکجا مرورنمائید.

آیا نوع درستی از بیمه عمر را دارید…

سابقاً مردم بعضی از انواع بیمه را بدلیل ارزان بودن آن می خریدند (بعضی ها هنوز هم اینکار را می کنند) نه به دلیل پاسخگویی به نیازشان و سپس چند سال بعد متوجه میشوند که انتخابشان، انتخاب درستی نبوده است ضمن اینکه بیمه ها تغییرات عمده ای کرده اند و سعی شده بیشتر موارد در آنها در نظر گرفته شود چه از نظر پوششهای اساسی و نیازهای اصلی چه از نظر هزینه و متعادل کردن آن با توجه به افزایش تورم و دیگر هزینه های زندگی.

آیا همه نیازها را در نظر گرفته اید…

اولین و مهمترین دلیلی که افراد علاقه مند به داشتن بیمه عمرهستند حمایت از خانواده از نظر مالی و در صورت فوت میباشد. و بعد از آن به منظور کاهش مالیاتهای پرداختی ( قبل و بعد از فوت) یا ایجاد سرمایه و پس انداز برای خانواده. در نتیجه با مرور مداوم بیمه یا بیمه هایی که دارید میتوانید مطمئن شوید که آیا همه موارد را در نظر گرفته اید یا نه.

وراث و تعیین و تغییر آنها…

شاید لازم باشد مدارک بیمه تان را هر از چند گاهی مروری کنید تا مطمئن شوید که فرد درستی را به عنوان وارث (Beneficiary) انتخاب کرده اید. بعنوان مثال در هنگام گرفتن بیمه همسری داشتید و او را وارث قرار دادید ولی حالا به هر دلیلی همسرتان را از دست داده اید ویا اینکه صاحب فرزندی شده اید ویا… در نتیجه باید لیست وراث را در بیمه عمر با دقت انتخاب کرد.

و بسیاری موارد دیگر که لزوم نگاه دوباره به مدارک بیمه تان را ضروری و به نظر من اجباری می نماید. زیرا نباید فراموش کرد که انجام بیمه عمر از مهمترین کارها و مدارک آن از مهترین مدارکی است که باید به دقت نگهداری شوند.

و در پایان اینکه اگر بیمه عمر نداریم چه چیزی را باید مرور کنیم؟ پاسخ آن بسیار ساده است، مروری بر وضعیت فعلی مان که چرا بیمه نداریم، چه نوع آن و به چه مقدار لازم داریم و چه موقع باید برای آن اقدام کنیم؟ برای پاسخ به این سئوالها و مشاوره رایگان می توانید با من تماس بگیرید.

مهندس فرحنازجاهد
Member of Million Dollars Round Table -MDRT
کارشناس ارشد بیمه ، مشاور
در سرمایه گذاری های تضمینی

Loading Facebook Comments ...