بیمه Mortgage یا بیمه عمر/ کدامیک به نفع شماست؟

پ پ پ

در ماههای اخیر بازار خرید و فروش خانه باز هم پر رونق بود، چرا که حرکت زندگی و تحولات آن قابل توقف نیست. یکی از وقایع مهم زندگی در فرهنگ ما خرید خانه است که در نتیجه داشتن بدهی بزرگی بنام Mortgage درصدر بدهی ها قرار میگیرد و ما را در مقابل سئوال بزرگی قرار می دهد که:

ـ با این بدهی بزرگ و عواقب داشتن آن چه باید کرد؟
اگر خدای نکرده اتفاق ناگهانی و پیش بینی نشده ای بیافتد که مهترین آن فوت صاحب Mortgage است، با این بدهی چه باید کرد؟

چه در حال خرید اولین خانه تان هستید و یا اینکه خانه ای دارید و Mortgage موجودتان را بعد از چند سال تمدید می کنید.توصیه جدی من اینست که در خرید بیمه عجله نکنید تا اینکه همه امکانات موجود را بررسی کنید.

ـ بیمه Mortgage چیست؟
بیمه Mortgage که به بیمه طلبکار (Creditor Insurance) هم معروف است بیشتر از طریق بانکها و شرکتهایی که Mortgage می دهند پیشنهاد می شوند و در واقع بیمه ایست که اگر اتفاقی برای شخص پرداخت کننده Mortgage بیافتد، شرکت بیمه باقیمانده Mortgage را به بانک یا شرکت مربوطه پرداخت می نماید.

ـآیا می توان بیمه عمر بجای بیمه Mortgage داشت؟
پاسخ مثبت است. وقتی که شما بیمه عمر برای خود خریداری می کنید در واقع خانواده خود را در مقابل همه مسائل مالی و بدهی هایتان که Mortgage هم جزئی از آن است بیمه می کنید و این یکی از تفاوتهای اصلی بیمه عمر و بیمه Mortgage است.

مقایسه اساسی بیمه عمر و بیمه Mortgage
با توجه به سن و وضعیت سلامتی شما، پرداخت بیمه Mortgage میتواند به مراتب بالاتر از بیمه عمرتان باشد. به جدول زیر نگاهی بیاندازید.

مقایسه برای 250/000 دلار بیمه
این جدول بر پایه اطلاعاتی که از دو بانک اصلی کانادایی دریافت گردیده، تهیه شده است.
Based on the information available from the websites of two major Canadian banks

For-a-couple-agedاین اعداد چه معنایی دارند؟
این اعداد نشان میدهند که یک زوج در صورت خرید خانه، اگر بیمه عمر بخرند حق بیمه کمتری پرداخت می کنند. با اینکه گرفتن بیمه Mortgage ظاهراً به نظر راحت تر می آید چرا که آن را از مؤسسه وام دهنده (بانک) می خرید ولی در مقایسه در صورت خرید بیمه عمر، پرداختی ماهانه تان کمتر می باشد. بیمه عمر دارای پوشش بیشتر و بهتر است بدین معنی که:
ـ دریافت کننده (Beneficiary) یک بیمه Mortgage ، خود بانک است در حالیکه در صورت داشتن بیمه عمر، افراد خانواده (یا هر کسی که ما تعیین می کنیم) میتوانند پول بیمه را دریافت کنند.

ـ بیمه Mortgage همیشه باقیمانده پول را که شما به بانک مقروضید بیمه می کند
(Decreasing Term Insurance) و هر قدر که شما مورتگیج تان را پرداخت نمائید سقف بیمه خریداری شده اولیه کاهش می یابد در صورتیکه در صورت داشتن بیمه عمر، همیشه و در طول زمانی که بیمه را دارید مبلغ آن یکسان می ماند.
فرض کنید شخص برای پرداخت 250.000 دلار بدهی مورتگیج به بانک بطور مثال 50 122 دلار ماهانه پرداخت می کند وقتی که این مبلع به 50.000 دلار و 20.000 دلار برسد او هنوز 122.50 دلار پرداخت می کند و اگر اتفاقی برایش بیافتد، شرکت بیمه20/000 به بانک ( نه خانواده شما) پرداخت می نماید.

در صورتیکه اگر از همان ابتدا بیمه عمر خریداری کرده بود نه تنها 53.33 دلار می داد، بلکه تا آخرین لحظه همان 250.000 دلار پوشش بیمه را داشت و در نتیجه به خانواده اش 250.000 دلار بیمه را میدادند.

ـ بیمه Mortgage قابل انتقال نمی باشد
(Non-portable) یعنی اگر شما به دلائلی Mortgage تان را به بانک دیگری منتقل کنید، بیمه تان کنسل می شود و باید دوباره برای آن اقدام کنید که در این صورت چند سال به سنتان اضافه شده و از نظر سلامتی هم میتواند تغییراتی اتفاق افتاده باشد. در صورتی که با داشتن بیمه عمر هر لحظه که بخواهید می توانید Mortgage تان را به بانک دیگری منتقل کنید بدون اینکه نگران بیمه تان باشید.

– آخرین و مهمترین تفاوت اینکه شرکتهای بیمه همه معاینات پزشکی لازم و بررسی های مورد نظرشان را در ابتدا انجام داده و بعد شما را برای بیمه تأیید و قبول می کنند در نتیجه در صورت فوت و اعلام Claim مشکلی پیش نمی آید در صورتیکه اگر بیمه مورتگیج داشته باشید همه بررسی ها پس از فوت و در زمان Claim صورت می گیرد و متأسفانه بانکها بیشترین آمار را در رد کردن Claim های موجود دارند که باعث بروز سر و صداهای زیادی شده. توصیه میکنم به گزارشی که CBC در این مورد داشته و بانکها را زیر سئوال برده مراجعه نموده و آن را مشاهده کنید.

www.cbc.ca/marketplace/in_denial به عنوان In Denial Mortgage Insurance, Not always a sure thing
وقتی تصمیم به خرید خانه می گیرید، برای گرفتن یک بیمه عمر مناسب وقت بگذارید و مقایسه کنید تا نرخ مناسبی پیدا کنید. قطعاً با توجه به پولی که میدهید بیمه عمر بهتری با پوشش بیشتر و قابل انعطاف به نفع خود پیدا خواهید کرد.

برای درک و آگاهی بیشتر در این خصوص، مشاوره و در صورت داشتن سئوال می توانید با تلفن 8944-894-416 تماس گرفته و یا به وب سایت من www.FarahFinancilaS.com مراجعه نمائید.

شما را دعوت می کنم تا از برنامه های تلویزیونی من در youtube و از کانال «FarahFinancialS 1» دیدن نمائید.

مهندس فرحنازجاهد
کارشناس ارشد بیمه، مشاور در سرمایه گذاری های تضمینی حساب های بازنشستگی، و حساب پس انداز تحصیلی

Loading Facebook Comments ...