«نگاهی کوتاه و گویا»

چرا بیمه عمر سرمایه گذاری است؟

پ پ پ

بحث برسر این که چرا داشتن بیمه عمر یک ضرورت است در جایی که میتوانیم پولمان را به نحو دیگری هم سرمایه گذاری کنیم پس چرا آن را به جیب شرکتهای بیمه بریزیم همچنان بحث طولانی و جالبی است که من هر روز با افراد متفاوتی داشته و دارم.
جالب اینجاست که گاهی خود افراد مراجعه کننده با مقایسات منطقی و استدلال به نتایج جالبی می رسند.

یکی از همین عزیزان پس از مدتها بحث و بررسی بالاخره تصمیم به داشتن بیمه عمر گرفتند .

این آقا 45 ساله هستند و تقاضای 500,000 دلار بیمه را داشتند، در نتیجه با گرفتن اعداد و ارقام از من، آنها را کنار هم گذاشته و با مقایسه ای ساده به نتیجه جالبی رسیدند به این صورت که مبالغ پرداختی سالانه را برای 500,000 دلار برای انواع بیمه (10 ساله، 20 ساله، 30 ساله، 40 ساله) جمع کرده و مبلغ کل پرداختی را با مبلغ بیمه دریافتی مقایسه نمودند و آنرا بهترین سرمایه گذاری یافتند. (یادمان باشـد کـه بیمه هـای دائمی هم وجود دارند).



آگهی

البته این به این معنی نیست که ما نباید سرمایه گذاری دیگری از جمله خرید ملک و یا سرمایه گذاری مالی به منظور افزایش سرمایه مان انجام دهیم چرا که گذاشتن تخم مرغهایمان در سبدهای متفاوت همیشه باعث حفظ بیشترین آنها خواهد شد و بیمه عمر بهترین سبد به منظور محافظت ازهمه آنهاست.

با توجه به بازار سرمایه گذاری، تقریبا در همه دنیا بیمه عمر بهترین و مطمئن ترین نوع پس انداز و سرمایه گذاری پول شناخته شده ضمن اینکه تنها پولی است که در کانادا بدون کسرمالیات به عزیزان ما پرداخت میگردد.

بهرحال مقایسه ساده و گویای ایشان برای 500,000 دلار بیمه عمر داشتن به این صورت درآمد:
نوع بیمه مبلغ کل پرداختی سالانه
10 ساله 550 دلار
20 ساله 975 دلار
30 ساله 1995 دلار
40 ساله 3075 دلار

ایشان فرض کرد که حتی اگر نوع 40 ساله آنرا انتخاب کند در تمام طول 40 سال برای دریافت 500,000 دلار بیمه فقط 123,000 دلار سرمایه گذاری نموده آن هم به تدریج، سرمایه گذاری از نوع گارانتی 100 درصد. اگر در ده سال اول، فوت اتفاق بیفتد برای 500,000 دلار بیمه چقدر پرداخت شده؟؟!!

با یک محاسبه ساده به آسانی میتوان نرخ بهره را با توجه به پول پرداخت شده توسط شرکت بیمه (500,000 دلار) و حق بیمه پرداخت شده در مقاطع مختلف بدست آورد البته با در نظر گرفتن و فرض سالهای متفاوت فوت و انواع بیمه های انتخابی.

به آسانی میتوان دریافت که هیچ سرمایه گذاری قادر به ایجاد چنین بهره ای نیست، آنهم به صورت گارانتی.

نظر شما چیست؟
ـ آیا با توجه به بازار پر نوسان و نامتعادل سرمایه و پایین بودن نرخ بهره ها کدامیک به صرفه است.

ـ آیا در صورت فوت، چه زود هنگام و ناگهانی و چه پس از سالها کدام سرمایه گذاری به صرفه است و انتقال کدامیک براحتی انجام میگیرد؟

بیمه عمر که در عرض یک هفته بدون کسر مالیات و هزینه های انحصار وراثت یکباره به کسانی که نامشان را قید کرده ایم قابل پرداخت میشود، یا انتقال هر نوع سرمایه گذاری دیگرکه کسرمالیات و پرداخت هزینه های انحصار وراثت انتقال آنها را ماهها وسال ها به تأخیر خواهد انداخت.

ـ ضمنا در نوع دائمی بیمه ها، امکان سرمایه گذاری و استفاده از آن در زمان حیات و برای خود شخص بیمه شده وجود دارد.

ـ بجاست که علاقه مندان به بیمه های دائمی بدانند که برای استفاده بهینه از این نوع بیمه بهتر است تا قبل از پایان سال 2016 اقدام به خریداری آن نمایند تا از مزیتهای مالیاتی آن بهره مند شوند چرا که قوانین مالیاتی حاکم بر این نوع بیمه ها از اول ژانویه 2017 تغییر خواهد کرد.

ـ آن دسته از شما که در حال حاضر بیمه های ترم 10 یا 20 ساله داشته و تمایل به تبدیل آنها به بیمه دائمی دارید سال 2016 آخرین و بهترین سال است که می توانید این کار را انجام دهید.

یادتان باشد این فقط شما هستید که تصمیم میگیرید که چگونه و با چه روشی ریسک های زندگی را شناسایی نموده، آنها را مدیریت نمایید و هزینه این مدیریت را بپردازید.

برای مشاوره رایگان وآگاهی بیشتر در مورد این حسابها و باز کردن این حساب میتوانید با شماره 8944-894-416 با من تماس حاصل نمائید.

مهندس فرحنازجاهد
کارشناس ارشد بیمه، مشاور در سرمایه گذاری های تضمینی حساب های بازنشستگی، و حساب پس انداز تحصیلی

Loading Facebook Comments ...

اولین نظر دهنده باشید