مقررات جدید وام مسکن چه می گوید؟

پ پ پ

روز دوشنبه سوم اکتبر آقای بیل مونرو وزیر دارایی کانادا در یک اطلاعیه و سپس سخنرانی، قوانین جدیدی به قوانین گذشته دریافت وام مسکن اضافه کرد که اکنون همه مشاوران مالی، بانکها، و مشاوران املاک و مردم در فکر خرید خانه مشغول تجزیه و تحلیل و تاثیر آن بر بازار املاک هستند. به گفته آقای وزیر، دولت فدرال کانادا این اقدامات را جهت کاهش خطرات احتمالی در حال ظهور در بازار مسکن کشور به عمل آورده است تا ورود سرمایه های نقدی خارجی را کاهش و قوانین تصویب وام برای متقاضیان را سخت تر کند.

این اطلاعیه دولت در زمانی ابلاغ می شود که قیمت های سرسام آور املاک در بازارهای داغ تورنتو و ونکور خرید ملک را برای بسیاری از مردم کانادا به رویا بدل کرده و خارج از توان تصاحب یک خانه. بعضی فکر می کنند که ورود سرمایه های خارجی عاملی در افزایش قیمت بوده است.

این قوانین همچنین نشاندهنده نگرانی در حال افزایش دولت از قروض بالای کانادایی هاست (طبق آخرین برآوردها هر کانادایی به طور متوسط در مقابل 100 دلار درآمد بیش از 160 دلار قرض دارد.)



آگهی

آقای وزیر گفت که سالها بهره کم برای وامهای مسکن احتمال ریسک را افزایش داده ولی عقیده دارد که بازار مسکن وضع مطلوبی دارد، اما ایشان به عنوان وزیر دارایی باید عوامل به وجود آمدن ریسک را در نظر بگیرد.

قوانین جدید از تاریخ 16 اکتبر به مرحله اجرا درخواهند آمد و دریافت وام را قدری مشکل تر از گذشته خواهند کرد که هفته آینده این قوانین را به طور مفصل مورد بررسی و تجزیه و تحلیل قرار خواهم داد. اما به طور خلاصه این بانکهای کوچک هستند که سرمایه های خصوصی دارند و وامهایشان را بیمه جمعی می کنند نه پنج بانک بزرگ که این قوانین شامل آنهاست.

سرتیتر تغییرات جدید

  1. برای وامهای با پیش پرداخت بالاتر از 20 درصد که قبلن مبلغ قسط را می شد 30 ساله بازپرداخت کرد، از این به بعد باید 25 ساله بازپرداخت شود؛ درست مانند وامهای با کمتر از 20 درصد پیش پرداخت. نتیجه آنکه درآمد بیشتری برای دریافت وام لازم خواهد بود (به عبارت دیگر به درآمد بیشتری برای بازپرداخت قسط ماهانه که اینک بیشتر خواهد بود، نیاز است.)
  2. حداکثر قیمت ملک باید زیر 1000000 دلار باشد.
  3. حداقل امتیاز 600 لازم است.
  4. ملک باید مورد استفاده متقاضی باشد.
    اما کلیه وامها با هر نوع بهره ای، برای محاسبه درآمد، باید بهره سفارش شده بانک مرکزی که در حال حاضر 4/74 درصد است مورد محاسبه قرار گیرد. این قانون درگذشته برای همه وامها به غیر از وام با بهره ثابت پنج ساله یا بیشتر مورد محاسبه قرار می گرفت که اکنون این استثنا از بین خواهد رفت. مفهوم ساده آن این است که تا تاریخ 16 اکتبر اگر بهره وام ثابت پنج ساله شما قبلا 2/5 درصد باشد درآمد شما براساس همان 2/5 درصد محاسبه خواهد شد ولی پس از 16 اکتبر اگرچه قسط شما براساس همان 2/5 درصد خواهد بود اما درآمد شما براساس 4/74 درصد محاسبه خواهد شد. به عنوان مثال اگر شما 100000 دلار وام با بهره 2/5 درصد بگیرید قسط شما 458/72 دلار خواهد شد و درآمدی برابر 17000 دلار در سال مورد نیاز است. حال اگر بهره سفارش شده دولت Stress Test یا 4/79 درصد را محاسبه کنیم درآمدی بالغ بر 21/500 دلار مورد نیاز خواهد بود. حال اگر وام شما 500000 دلار باشد به درآمدی بیشتر نیاز است که تاکنون در بسیاری موارد حتی برخلاف نظر و خواست مشتری ما مجبور بودیم نرخ را پنج ساله حساب کنیم تا درآمد مشتری کافی باشد اما از 16 اکتبر این مزیت از بین خواهد رفت.
  5. سرمـایـه گـذاران خارجـی کـه ملـک می خریدند پس از فروش مالیاتی بابت سود به دست آمده پرداخت نمی کردند اما از تاریخ 16 اکتبر باید پرداخت کنند. قوانین آن چندین صفحه و در حوصله این مطلب نیست و باید از وکلا پرسیده شود.

اینها فشرده ای از قوانین جدید هستند که چون بالاخص بانکهای کوچک را ـ که یکی از راههایی بود که می توانستیم برای بسیاری از مشتریانمان از آنها وام بگیریم ـ از دور خارج می کند و باید باز به سراغ بانکهای بزرگ برویم و چون مقررات آنها بسیار سخت تر از بانکهای کوچکتر است، حال با تعداد بیشتر مشتری، می توانند بهترین ها را گلچین و بسیاری را رد کنند.
به مشاوران محترم املاک توصیه اکید می کنم و همچنین به کسانی که در اندیشه خرید خانه هستند که حتما و قبل از امضای قرارداد خرید از دریافت وام خود اطمینان حاصل کنند زیرا از این پس دریافت وام مانند گذشته نخواهد بود. من آنچه شرط بلاغ است با تو می گویم.
شهروندی که شغل آزاد داشتند تلفن فرمودند و گله از مشاور دیگری که به ایشان قول داده که با پنج درصد و با بهره 2/30 درصد برایشان وام خواهد گرفت و ایشان که متاسفانه مالیات بسیار کمی هم در سالهای گذشته پرداخته اند قراردادی به مبلغ 650000 دلار امضا و پنج درصد هم به عنوان بیعانه پرداخته اند و شکایتشان این بود که حال که به مشاور مذکور مراجعه کرده اند از وام با آن شرایط خبری نیست و پیش پرداخت بیشتر و بهره بالاتری به ایشان ارائه شده. به ایشان عرض کردم از اول به ایشان مطلب صحیح یا ارائه نشده و یا مشاور مذکور متوجه شغل آزاد داشتن ایشان نشده. لطفا چاه را نکنده سراغ منار نروید و رویای خانه داشتن را به کابوس تبدیل نکنید.

آرزو دارم همه شهروندان صاحب خانه های خود باشند. اگر در مورد دریافت وام خود سئوالی دارید تلفن 5825ـ821ـ416 نگارنده بدون هیچ تعهدی در اختیار شماست.

Loading Facebook Comments ...

اولین نظر دهنده باشید