قسمت دوم و پایانی

جزییات مقررات جدید وام مسکن

پ پ پ

در مبحث هفته گذشته به دلایل وضع مقررات جدید به طور اختصار اشاره کردم.

در ایـن هفتـه بـه جزییـات مقررات جدید می پردازم:
از سال 2008 دولت به وضع مقرراتی برای وام پرداخته به شرح زیر و به طور خلاصه:

  1. در سال 2008 مدت محاسبه وام را به 35 سال افزایش و حداقل پیش پرداخت را به 5 درصد تغییر داد.
  2. از اپریل 2010 آنچه اکنون Stres Test نامیده می شود را برای وامهایی با بهره غیر ثابت پنجساله اعمال و برای Refinance ، %10  ارزش خانه به عنوان پیش پرداخت را به بانکها ابلاغ کرد. به مفهوم ساده تر شما می توانستید تا 90 درصد ارزش فعلی خانه خود را وام بگیرید.
  3. اما کسانی که ملک را برای سرمایـه گذاری می خریدند حداقل 20 درصد آن را باید پیش می پرداختند.
  4. در مارچ 2011 محاسبه زمان وام را به 30 سال تقلیل داد.
    10 درصد پیش پرداخت برای Refinance را به 15 درصد افزایش داد.
  5. زمان محاسبه وامهای با کمتر از 20 درصد پیش پرداخت را به 25 سال تقلیل داد.
    15 درصد پیش پرداخت برای Refinance را به 20 درصد افزایش داد.
    حداکثر قیمت خرید ملک را به 1/000/000 دلار تقلیل داد.
  6. فوریه 2016 ـ مبلغ پیش پرداخت را برای از 500000 دلار به بالا و تا یک میلیون دلار به 10 درصد افزایش داد. یعنی شما تنها تا 500000 دلار می توانستید 5 درصد پیش پرداخت بپردازید.

این تغییرات و اثرات آن را به روی متقاضیان وام می توان به چهار گروه دسته بندی کرد:

  1. مهاجران ثروتمندی که اصلا به وام احتیاج ندارند و خانه های خود را نقدی می خرند.
  2. مهاجران ثروتمندی که کمتر از 5 سال در کانادا بوده اند و می توانند 35 درصد قیمت خرید را پیش پرداخت کنند.
  3. طبقه متوسطی که در استخدام کمپانی ها هستند و می توانند بیش از 20 درصد پیش پرداخت فراهم کنند.
  4. طبقه متوسطی که اگرچه استخدام هستند اما می توانند کمتر از 20 درصد پیش پرداخت فراهم کنند. مقررات جدید بر روی طبقه اول کمترین تاثیر را دارند. به موجب مقررات جدید آنها باید پس از فروش ملک، مالیات سود حاصله را بپردازند که قبلا نمی پرداختند. و آنهایی که در بریتیش کلمبیا خانه خریده اند 15 درصد اضافه تر مالیات ملک باید بپردازند که اصلا برایشان اهمیتی ندارد مثلا خانه ای که قبلا 10000 دلار مالیات برای آن می پرداختند اکنون 11500 دلار در سال می پردازند که با توجه به ارزش افزوده ملک اصلا قابل توجه نیست. 

دسته دوم اگر کمتر از پنجسال از اقامتشان در کانادا نگذشته باشد و می توانند 35 درصد پیش پرداخت داشته باشند حداکثر تا 2000000 دلار می توانند خانه بخرند.

برای دسته سوم که بیش از 20 درصد پیش پرداخت فراهم کرده اند مقررات تاثیری بر آنها ندارد.

اما دسته چهارم آنهایی هستند که کمتر از 20 درصد پیش پرداخت فراهم کرده اند و گروه زیادی از خریداران بار اول در این گروهها جای می گیرند. علت آن است که کسانی که کمتر از 20 درصد پیش پرداخت دارند باید وامشان بیمه شود و در مورد این دسته دولت می گوید اگرچه بهره وامشان مثلا 2/5 درصد است اما درآمدشان برای دریافت وام باید براساس بهره ای که بانک مرکزی کانادا اعلام می کند و در حال حاضر 4/64 درصد است محاسبه شود. به عنوان مثال، اگر شخصی قبل از این مقررات 60000 دلار درآمد سالانه داشت می توانست با 10 درصد پیش پرداخت ملکی به ارزش 400000 دلار خریداری کند اما اکنون با مقررات جدید مقررات خریدش به 320000 دلار کاهش یافته است. حتی اگر شخصی 100000 دلار درآمد سالانه داشته باشـد بـا 10 درصد پیـش پرداخـت فقـط می تواند ملکی را حداکثر با ارزش 533000 دلار خریداری کند. به نظر شما در محدوده تورنتو چه خانه ای را این شخص می تواند برای خرید پیدا کند که قیمتش حداکثر 533000 دلار باشد.

پس همانطور که ملاحظه می فرمایید مقررات جدید تاثیرش بیش از همه بر روی خریداران بار اول با پیش پرداخت کمتر از 20 درصد خواهد بود.

این مقررات بر روی صاحبان مشاغل نیز تاثیری نداشته و برای آنهایی که شرکتی با سابقه حداقل دو سال داشته باشند می توان با شرایطی وام گرفت.
آرزو دارم همه شهروندان صاحب خانه های خود باشند. اگر در مورد دریافت وام خود سئوالی دارید تلفن 5825ـ821ـ416 نگارنده بدون هیچ تعهدی در اختیار شماست.

Loading Facebook Comments ...