RRSP یا TFSA کدام یک برای بازنشستگی مناسب ترند؟

 

 

Tax Free Savings Account -TFSAطبق مصوبه دولت کانادا از اول ژانویه 2009 هر کانادایی 18 سال به بالا می تواند تا سقف 5000 دلار در سال در این حساب که یک حساب معاف از مالیات از هر نظر می باشد، پس انداز نماید که از اول ژانویه 2013 این مبلغ به 5500 دلار افزایش یافته است.



آگهی
  • بهره سالانه در این حساب معاف از مالیات است.
  • می توان به دلخواه و در هر زمان از آن برداشت نمود ( بدون مالیات).
  • می توان مبلغ برداشت شده را به حساب برگرداند بدون اینکه برگرداندن پول تأثیری در سقف 5500 دلارآن سال داشته و آنرا کم یا زیاد نماید.
  • در صورت عدم پس انداز و یا کمتر پس انداز نمودن، می توان در سالهای آتی آنرا انجام و ما به التفاوت را کامل نمود.
  • این حساب و بهره ناشی از سرمایه گذاری آن تأثیری در واجد شرایط بودن سالمندان برای دریافت کمک هزینه سالمندی پس از سن ٦٥ سالگی ندارد و درآمد به حساب نمی آید و این نکته از مزیتهای بارز حساب TFSA میباشد. حساب زوجین- همسران می تواند در صورت فوت به دیگری منتقل شود.

در مورد RRSP یا حساب پس انداز بازنشستگی هم در گذشته به تفصیل نوشته شده است.
حال سئوال این است: «که آیا باید TFSA را به جای RRSP برای بازنشستگی استفاده کرد؟»

جواب این سئوال به طور مشخص بستگی به یک سری فاکتورها دارد:

  • سقف مالیاتی در هنگام پس انداز شخص در مقایسه با سقف مالیاتی وی در هنگام بازنشستگی و برداشت و استفاده از پول.
  • مقدار Tax-Refund در صورت انجامRRSP
  • نحوه استفاده از Tax-Refund که هر سال پس از انجام مالیات سالانه ممکن است به افراد برگردد .
  • مقدار پول یا بودجه ای که برای پس انداز در نظر داریم.
  • برنامه ای که برای استفاده زود یا دیرهنگام از پول پس انداز شده داریم و….

بسیاری از افراد فکر می کنند که در هنگام بازنشستگی در سقف مالیاتی کمتری قرار خواهند داشت زیرا درآمد کمتری نسبت به زمانی که مشغول به کارند خواهند داشت.
اگر این واقعیت داشته باشد، بهتر است از RRSP استفاده کنند. محاسبات نشان می دهد که کسانی که در آمد بالاتر از 37000 دلار دارند و انتظار دارند که در زمان بازنشستگی در آمدی بین15000 تا31000 دلار داشته باشند، بهتر است از RRSP استفاده کنند.
و این در مورد کسانی صدق می کند که پس انداز بازنشستگی معقولی دارند نه آنهایی که اساساً پس انداز ندارند یا اینکه خیلی پس انداز کرده اند.

مزیت RRSP برای کسانی است که:

  • درآمدی مناسب و پس انداز بازنشستگی مناسب دارند.
  • یا درآمدی بالای 120/000 دلار در سال دارند.

 

مزیت TFSA برای کسانی است که:

  • درآمد کمتری دارند (زیر 37/000 دلار در سال).
  • در آمد مناسب یا بالا دارند همراه با یک بازنشستگی مختصر.
  • درآمدی مناسب یا بالا دارند همراه با یک بازنشستگی خیلی بالا.

بررسی ها نشان می دهد که:

  • اگر پول برگشتی از RRSP تان را خرج می کنید TFSA انتخاب بهتری است و اکثر مردم در این گروهند.
  • اگر به طور معمول هر ساله RRSP تان را با استفاده از وام 50-50 به حداکثر می رسانید (Gross Up) در بیشتر موارد TFSA انتخاب بهتری است.
  • اگر کسی هستید که ممکن است مرتب وسوسه شوید تا از حساب TFSA خود برداشت کنید، بهتر است RRSP داشته باشید زیرا امکان شما را محدود می کند.
  • TFSA امکان محدودی تا حداکثر 5500 دلا برای هر سال دارد که شاید حتی با انجام مرتب آن نتوانیم نحوه زندگی فعلی مان را (Life Style) در دوران بازنشستگی داشته باشیم. در حالیکه در RRSP امکان پس انداز سالانه بیشتری وجود دارد.

اینطور به نظر میرسد که در بیش از 80 درصد موارد TFSA برای هر کس با هر بودجه ای، انتخاب مناسبی است و بهتر از آن، این است که ترکیبی از هر دو را داشته باشید تا از مزایای هر دو حساب بهرمند شوید، زیرا در این صورت امکان هر نوع انعطاف در برنامه ریزی آتی و به حداکثر رساندن پس انداز بازنشستگی تان را خواهید داشت.

در صورت تمایل به بررسی و مقایسه TFSA و RRSP ، افتتاح آنها و یا مرور Portfolio حساب RRSP و TFSA موجودتان می توانید با من مشاوره نمایید.

مهندس فرحنازجاهد
کارشناس ارشد بیمه، مشاور در سرمایه گذاری های تضمینی حساب های بازنشستگی، حسـاب پـس انداز تحصیلی

* برای درک و آگاهی بیشتر در این زمینه و یا انواع دیگر بیمه ها، سرمایه گذاری و برنامه ریزی های مالی میتوانید از طریق ایمیل
Info@farahfinancials.com با ما مکاتبه کنید.
* برای دریافت پاسخ سئوالات خود با تلفن 8944ـ894ـ416 تماس بگیرید.
* علاقه مندان به رادیو و تلویزیون می توانید همزمان بیننده برنامه های ما در تلویزیون تصویر ایران یا شنونده رادیو از رادیو صدای ایران باشید. هر سه شنبه در میان 5-6 بعدازظهر
* بیننده کلیپ های اطلاعاتی ما در YouTube باشید.
www.youtube.com/farahfinancials1
* با صفحه – Farahfinancials.com Page در Facebook ارتباط برقرار کنید و با لایک کردن آن باعث تشویق و دلگرمی ما شوید.

 

photo credit: Retirement Jar via photopin (license)

Loading Facebook Comments ...

اولین نظر دهنده باشید

با یک کلیک در خبـــرنــامه سلام تورنتو عضو شوید!

و داغ ترین اخبار کانادا را سریعا در ایمیلتان دریافت کنید