شما چه کسی را انتخاب می کنید….

هر هفته مقالات متعددی در نشریات مختلف اعم از فارسی یا انگلیسی زبان در مورد بیمه، مسائل مالی و مدیریت آنها نوشته و به چاپ می رسند و خوانندگان دائمی این نشریات کم و بیش با تعاریف و مفاهیم آشنا هستند ولی سئوالی که باقی می ماند و بارها از من پرسیده شده این است که:

چه کسی را میتوان به عنوان یک مشاور صدیق و مطلع انتخاب کرد؟ کسی که بتوان به راحتی به او اعتماد کرد تا ما را یاری کند تا بدرستی برای خود و خانواده مان برنامه ریزی کنیم.

سئوال بسیار بجایی است. نکته جالب این است که ما عموماً وقت زیادی را صرف می کنیم تا برای تعطیلات و مسافرتهایمان یا خرید ماشین و مبلمان برنامه ریزی کنیم ولی برای مسائلی مثل بیمه، بازنشستگی، حساب پس انداز به منظور تحصیل فرزندانمان و بطور کلی آینده مالی خود و خانواده مان چه برنامه ای پایه گذاری کرده و یا می کنیم؟



آگهی

و وقتی هم که زمان آن می رسد تا اینکار را انجام دهیم نمی دانیم از کجا باید شروع کنیم.
به سادگی می توان با کمک گرفتن از یک فرد متخصص در این امور شخص مورد نظر را پیدا کرد.

پیدا کردن یک مشاور خوب بیمه و مالی چندان تفاوتی با پیدا کردن یک پزشک خوب و دلسوز ندارد. خوشبختانه ما ایرانی ها عموماً وقتی به موردی مناسب و قابل اعتماد در هر زمینه بر می خوریم علاقمند به دادن اطلاعات و توصیه مفید به دوستان و آشنایان خود هستیم، بخصوص به تازه واردین. بنابراین از دوستان و آشنایان در این خصوص سئوال کنید. از آنها در مورد یک مشاور با تجربه، سوابق، خدمات، نحوه انجام آن و هزینه های مربوط بپرسید.

یک مشاور خوب و متخصص می تواند در پایه ریزی و طراحی یک برنامه مناسب برای بیمه شما و نهایتاً آرامش خانواده تان کمک مؤثری باشد.

می تواند شما را در یک سرمایه گذاری مناسب و کم هزینه در راستای اهداف مالیتان کمک کند، یا در یک پس اندازه مؤثر برای افزایش دارایی و اندوختن سرمایه به منظور بازنشستگی با توجه به خصوصیات شما و ریسک پذیریتان راهنمای با ارزشی باشد.

یک مشاور خوب می داند چگونه و چه وقت باید مروری بر وضعیت و شرایط مالی شما داشته باشد، زیرا شرایط ما سال به سال می تواند متغیر باشد. اگر کسی این حس را به شما می دهد که وقت او یا وقت خود را تلف می کنید، سرمایه تان هم می تواند تلف شود.
او باید بدرستی شما، اهداف و نگرانی هایتان را بشناسد، شما هم او را.

از او در مورد توانائیهایش، خدماتش و وقتی که برای شما در نظر می گیرد سئوال کنید و اصلاً از اینکار خودداری ننمائید.

تحقیقات انجام شده بوسیله Dalbar Financial Services طی یک دوره 11 ساله که در آمریکا پایان یافت نشان می دهد که افرادی که مشاور خوب داشتند از بیمه های بهتری برخوردار بودند، سهام سرمایه گذاریشان را طولانی تر نگه داشته و 17 درصد بیش از آنهایی که به تنهایی و مستقیماً مسائل مالیشان را اداره می کردند سود بردند.

یک مشاور خوب و دلسوز باید بتواند شما را در موارد زیر یاری کند:

سرمایه گذاری Investment
با توجه به شناخت از شما و چگونگی ریسک پذیریتان، بتواند در جهت پیاده کردن یک سرمایه گذاری مناسب و حتی الامکان کم هزینه با در نظر گرفتن مسائل مالیاتی، شما را یاری کند.

مدیریت ریسک Risk Management
بخشی از مدیریت دارایی ها که بخش مهمی است، به نگهداری و حفظ آنها برمی گردد نه افزایش آنها و یک مشاور خوب باید بداند چه وقت و چگونه آنها را حفظ نماید.

برنامه ریزی برای حفظ و انتقال اموال
Estate Planning / Wealth Transfer
اطمینان حاصل کند که مشتری او می تواند اموال و املاک خود را به نسل بعد (وراث) خود منتقل کند بطوریکه کمترین هزینه و مالیات را داشته باشد. این یکی از موارد مهم در برنامه ریزی اموال (Estate Planning) می باشد.

مالیات Tax
همانگونه که همه می دانیم مالیات هم به نوعی هزینه تلقی می شود و نهایتاً پولی است که از صندوق ما خارج می شود ویک مشاور خوب باید بتواند آن را به حداقل برساند.

برنامه ریزی بازنشستگی Retirement Planning
یکی از مهمترین مواردی که ضرورتاً نیاز به برنامه ریزی درست دارد و برای آن باید از یک مشاور خوب کمک گرفته شود، برنامه ریزی به منظور یک بازنشستگی با اندوخته کافی، برای دوران معین که کوتاه هم نیست، می باشد.

بیمه Insurance
اعم از بیمه عمر، بیمه بیماریهای سخت و لاعلاج، ازکار افتادگی، مراقبتهای طولانی و….
همه اینها باید با توجه به دارایی، بدهی، نوع کار، ترکیب خانواده، سوابق و نگاه شما به آینده و برنامه ای که شخصاً برای آن دارید، برنامه ریزی شوند.
و یک مشاور خوب باید بتواند نیاز شما را با بهترین شرایط، بهترین نرخ و از معتبر ترین شرکت تامین نماید .

همانطور که ملاحظه می کنید موارد زیادی وجود دارند که ضرورت داشتن یک مشاور مطلع و معتمد را بارزتر می کنند.
«انتخاب یک مشاوربیمه و مالی ، مهمترین سرمایه گذاری شما در طول عمرتان و در کانادا است.»
من قویاً معتقدم که سرویس مبتنی بر اطلاعات کافی و اساسی می تواند برای همه مفید و سودآور باشد .

مهندس فرحنازجاهد
کارشناس ارشد بیمه، مشاور در سرمایه گذاری های تضمینی حساب های بازنشستگی، حسـاب پـس انداز تحصیلی


  • برای درک و آگاهی بیشتر در این زمینه و یا انواع دیگر بیمه ها، سرمایه گذاری و برنامه ریزی های مالی میتوانید از طریق ایمیل Info@farahfinancials.com با ما مکاتبه کنید.
  • برای دریافت پاسخ سئوالات خود با تلفن 8944ـ894ـ416 تماس بگیرید.
  • علاقه مندان به رادیو و تلویزیون می توانید همزمان بیننده برنامه های ما در تلویزیون تصویر ایران یا شنونده رادیو از رادیو صدای ایران باشید. هر سه شنبه در میان 5-6 بعدازظهر
  • بیننده کلیپ های اطلاعاتی ما در YouTube باشید.
  • با صفحهFarahfinancials.com– Page در Facebook ارتباط برقرار کنید و با لایک کردن آن باعث تشویق و دلگرمی ما شوید.

Loading Facebook Comments ...

اولین نظر دهنده باشید

با یک کلیک در خبـــرنــامه سلام تورنتو عضو شوید!

و داغ ترین اخبار کانادا را سریعا در ایمیلتان دریافت کنید